*Castelano Santos
O Brasil tem uma população de aproximadamente 215,3 milhões de pessoas, com cerca de 25% vivendo com uma renda per capita de até meio salário mínimo. Essas pessoas enfrentam desafios financeiros significativos e muitas vezes não têm acesso a serviços financeiros tradicionais. Contudo, o desenvolvimento de novas categorias, como os microsseguros, pode preencher essa lacuna, proporcionando proteção financeira essencial a um custo acessível e personalizado.
Segundo dados da Susep, os microsseguros no Brasil alcançaram a maior arrecadação da história em 2022, com uma receita de R$1,05 bilhão, um aumento significativo em relação a 2021, quando arrecadaram R$591 milhões. Nesse contexto, o mercado de microsseguros no Brasil surge como uma tendência em potencial para o setor, oferecendo uma oportunidade de inclusão financeira e proteção para a população em situação vulnerável. Com produtos acessíveis e adaptados às necessidades dessas pessoas, essa categoria tem o potencial de transformar a vida de milhões de brasileiros e proporcionar mais segurança financeira em momentos de adversidade.
A introdução de microsseguros baseia-se em cinco princípios fundamentais: produto aderente ao público-alvo, custo acessível, venda simples, capilaridade e baixo custo operacional. Produtos personalizados, compatíveis com a renda das pessoas e vendidos de maneira simplificada, garantem que a proteção oferecida seja adequada e efetiva, proporcionando uma rede de segurança essencial para essas comunidades.
Outro aspecto importante é a capilaridade e eficiência dos canais de distribuição. Para que os microsseguros atinjam verdadeiramente a população que mais precisa, é necessário que sejam distribuídos por meio de canais amplos e bem estruturados, como parcerias com varejistas locais, cooperativas, associações comunitárias e plataformas digitais. Isso não apenas assegura que os microsseguros cheguem às mãos de quem realmente precisa, mas também ajuda a educar o público sobre os benefícios desses produtos, promovendo confiança e adesão.
Tecnologia e IA tornam os produtos mais assertivos
Além disso, a tecnologia pode ser uma aliada para criar serviços de seguros mais personalizados de acordo com a necessidade e demanda do cliente. Ferramentas avançadas, como inteligência artificial e análise de dados, permitem traçar perfis mais assertivos dos clientes e, assim, criar microsseguros que melhor atendam às suas necessidades. Dessa forma, o microsseguro torna-se uma maneira de ampliar o acesso às garantias securitárias para a população.
Nesse sentido, as insurtechs têm desempenhado um papel fundamental na evolução dos microsseguros. Por meio da implementação de tecnologias inovadoras, como inteligência artificial e análise de big data, essas startups conseguem analisar dados com mais eficiência, identificar padrões de comportamento dos segurados e calcular riscos de forma mais precisa. Isso permite que as seguradoras ofereçam produtos mais adequados às necessidades individuais de cada cliente, reduzindo custos administrativos, agilizando a emissão de apólices e facilitando a gestão de sinistros.
Assim, os microsseguros representam uma oportunidade única de inclusão e proteção financeira para a população em situação de vulnerabilidade no Brasil. Com a combinação certa de educação financeira, tecnologia e produtos adaptados, podemos garantir que todos os brasileiros tenham acesso a serviços financeiros essenciais, ajudando-os a enfrentar os desafios da vida com mais segurança e tranquilidade. Dessa forma, não apenas promovemos a estabilidade financeira dessas comunidades, mas também contribuímos para a construção de uma sociedade mais justa e igualitária.
*Castelano Santos é CEO e co-fundador da Tech Trail, insurtech especializada em soluções de IA e análise de dados para seguradoras.