No meu último artigo, destaquei cinco vantagens que a Inteligência Artificial (IA) oferece ao trabalho de subscrição, especialmente a capacidade de ajudar a identificar comportamentos suspeitos e calcular as melhores rotas com foco na melhoria logística, por exemplo.
Desta vez, quero tratar sobre as vantagens que a IA traz para a regulação de sinistros, uma etapa obrigatória do processo de execução do contrato de seguro, porque marca a transição da garantia prestada pela seguradora para o adimplemento da indenização.
Uma gestão competente de regulação de sinistros pode consolidar a reputação da empresa no mercado, ampliar resultados financeiros, reduzir custos operacionais, controlar as despesas de pagamentos de indenizações, e melhorar a satisfação do cliente com o atendimento. Abaixo, destaco oito vantagens que o uso de Inteligência Artificial na regulação de sinistros oferece, tanto para as seguradoras quanto para os clientes.
- Aumento da eficiência e agilidade:
A IA pode automatizar várias etapas do processo de regulação, desde a análise de documentos até a verificação de dados e a comunicação com os clientes. Isso resulta em um tempo de resposta mais rápido para os clientes e menos sobrecarga para os reguladores humanos. Em situações de grandes volumes de sinistros, a IA permite processar um grande número de casos simultaneamente, o que acelera a liquidação dos processos.
- Redução de erros humanos:
A automação e a análise preditiva minimizam a possibilidade de erros humanos durante o processo de avaliação dos danos, o que contribui para uma tomada de decisão mais precisa e justa. A IA pode realizar uma verificação minuciosa de inconsistências e fraudes nos dados, melhorando a qualidade e a precisão da regulação.
- Análise de dados em tempo real:
Algoritmos de IA podem analisar grandes volumes de dados em tempo real, considerando informações de diferentes fontes (como vídeos, imagens, relatórios e dados de sensores) para oferecer uma avaliação mais precisa dos danos. Isso permite uma resposta rápida em situações de emergências, como desastres naturais, onde a velocidade de avaliação é crucial.
- Melhoria na detecção de fraudes:
Sistemas de IA podem ser treinados para identificar padrões incomuns ou fraudulentos em sinistros, como tentativas de exagero ou fraude. Isso contribui para reduzir perdas financeiras e aumentar a confiabilidade do processo de regulação. A IA pode cruzar dados de diferentes fontes para detectar comportamentos suspeitos e alertar os reguladores, otimizando a prevenção de fraudes.
- Análise preditiva:
Com o uso de modelos preditivos, a IA pode antecipar comportamentos de sinistros com base em dados históricos, comportamentais e de risco, permitindo uma gestão proativa. A IA pode ajudar as seguradoras a estimar de forma mais precisa os custos futuros, ajustando as reservas e os preços das apólices de forma mais eficiente.
- Redução de custos operacionais:
A automação do processo de regulação permite que as seguradoras reduzam a necessidade de recursos humanos em tarefas repetitivas, resultando em uma diminuição dos custos operacionais. A eficiência na análise e na aprovação de sinistros também pode reduzir os custos associados à gestão e ao processamento de reclamações.
- Experiência melhorada para o cliente:
A IA pode melhorar a experiência do cliente, proporcionando uma comunicação mais eficaz e personalizada, além de oferecer um atendimento 24/7 por meio de chatbots ou assistentes virtuais. A redução do tempo de espera e a maior transparência no processo de regulação aumentam a satisfação do cliente e a fidelidade à seguradora.
- Personalização e aprendizado contínuo:
Os algoritmos de IA podem aprender com cada sinistro analisado, ajustando seus critérios de avaliação e tornando o processo de regulação mais personalizado e adequado a cada caso. Isso pode resultar em uma oferta mais precisa de produtos e serviços, bem como em ajustes mais rápidos às mudanças no perfil de risco.
Como fica claro, todas essas oito vantagens tornam a regulação de sinistros mais eficiente, justa e transparente, beneficiando tanto as seguradoras quanto os segurados. Portanto, se a sua empresa ainda não utiliza a Inteligência Artificial nesse segmento, está mais do que na hora de procurar um especialista que torne esse sonho uma realidade!
Por Weliton Costa, diretor de Desenvolvimento de Negócios América Latina do InsureMO