Por Lorain Pazzetto, head de Estratégia Digital de Finance na FCamara, ecossistema de tecnologia e inovação que potencializa o futuro de negócios integrando visão estratégica com execução inteligente

Elaborado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão regulador nacional, o Open Insurance deu início à sua primeira fase em dezembro de 2021. No final do ano passado, iniciou a sua segunda fase, prevista para durar até setembro de 2023. A terceira fase deve iniciar também ainda este ano, dando aos usuários de seguros, previdência e capitalização, mais autonomia e munição para decidirem sobre os planos e as empresas que desejarem contratar.

O Open Insurance tem como premissa o Sistema de Seguros Aberto, em que os dados das instituições participantes poderão ser compartilhados – assim como vem sendo feito com o Open Finance. A ideia é aumentar a competitividade no mercado, com maior personalização e novas oportunidades de negócios.

Desde a fase 1, as empresas participantes podem compartilhar, entre si, dados abertos, podendo entender quais serviços e coberturas oferecidas, quem são os fornecedores, detalhes dos históricos e dos produtos. Na fase 2, que a partir de março estará no ar, será possível o compartilhamento de dados dos clientes, desde que com consentimento do usuário.

Recentemente, também foi alterada uma resolução pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), que passa a incluir corretores de seguros no Open Insurance. A alteração nessa diretriz, a meu ver, é uma das mais relevantes quando pensamos em aprimorar o sistema, pois é o principal canal de venda de seguros do país.

Além das seguradoras, corretores e outros participantes do setor, temos também as insurtechs, que acredito terem papel relevante na movimentação futura do mercado, pois já possuem tecnologias avançadas e foco na experiência digital.

Mas, sem dúvidas, a grande expectativa para o Open Insurance neste ano é o go-live da segunda fase, que trará os consumidores para a frente do compartilhamento de dados, capazes de escolher entre diversos produtos e serviços mais customizados, além de taxas mais atrativas. A partir dessa fase, eles terão acesso, de fato, aos serviços, permitindo orçamentos e contratações.

Acredito que 2023 ainda será um ano de processos e adaptações e, em 2024, o Open Insurance revolucionará o mercado de seguros. Já é nítida a preocupação entre as empresas, fornecedores e corretores, que precisarão inovar para estar à frente do mercado competitivo, justamente porque o cliente terá mais facilidade em comparar e negociar a partir de setembro.

O fato de haver acesso aos dados da concorrência – e até mesmo dos clientes da concorrência – traz às seguradoras, corretores e afins a facilidade de enxergarem um novo produto, otimizarem os negócios e fazerem estratégias agressivas que os beneficiem, com o objetivo de fidelizar clientes.

Ou seja: proporcionar melhor experiência ao cliente será o ponto alto a partir da segunda fase do Open Insurance. Com os recursos tecnológicos avançados, prevejo que a personalização de produtos e serviços trará inovação ao mercado, pois poderemos ter um aumento significativo de comercialização de microsseguros, coberturas pontuais de curto prazo, entre outras sugestões de personalização.

Nesse contexto, julgo ser fundamental que as empresas já se preparem com antecedência para o que está por vir. A regulamentação é criteriosa e o cumprimento será crucial. É a hora de se preparar para transformar a informação disponível em vantagem competitiva e, inclusive, monetizá-la. Com isso, contar com o apoio de empresas especializadas pode potencializar o aproveitamento das novas possibilidades.

Nós da FCamara estamos preparados para apoiar as organizações que queiram participar dessa mudança e, assim como já ocorreu no Open Finance, desenvolvemos um acelerador que já está atendendo parceiras seguradoras em todos os requisitos tecnológicos e regulatórios para transmissão e recepção de dados. Com ele, queremos ajudar seguradoras e outras instituições no acesso às informações e aos benefícios que o Open Insurance trará, oferecendo extremo conhecimento sobre o diretório e as características de utilização necessárias para transformar os negócios com a velocidade que o momento requer.